学生ローンおすすめ16社を比較！低金利で即日融資を受ける方法を解説

上記のように悩んでいませんか？

サークルの費用や大学の教材費、友人との交際費など、学生は生活費以外にもたくさんのお金が必要になるため、学生ローンを利用している人もいます。

しかし、学生でも利用できるローン商品はたくさんあるため、いざ利用しようとすると申込先に迷ってしまうかもしれません。

また、ネットには「学生ローン　やめたほうがいい」「学生ローン　やばい」などの口コミも見られるため、不安を感じている人もいるでしょう。

この記事では、安心して利用できる学生ローンや選び方、利用する際の注意点について解説していきます。

※1：融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

2022年からは18歳・19歳でも親に内緒で契約できるようになった

「18歳・19歳でも学生ローンを利用できるの？」と疑問に思っているかもしれません。

結論から言うと、18歳以上の学生であれば、学生ローンは利用可能です。

2022年からは成人年齢が18歳に引き下げられたため、20歳以下の方でも親の同意なしで融資を受けられるようになりました。

ただし、成人年齢が引き下げられてからも、20歳以下の融資に対応していない学生ローンもあります。

ここからは学生ローンごとの利用条件や借入・返済方法、融資スピードを見ていきましょう。

学生ローンおすすめ16社！融資スピードや金利、審査の甘さを比較

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融では、学生ローン専用の商品は提供していませんが、大学生であれば利用可能です。

18～74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。

お申込について｜よくあるご質問｜プロミス

学生ローン専門の業者は低金利ですが、大手消費者金融の方が融資スピードが早く、借入・返済方法が豊富で利便性に優れています。

そのため、学生ローン専門の業者だけでなく、他の消費者金融も選択肢に入れましょう。

金利や融資スピード、借入後の利便性などを比較して、学生におすすめのカードローンは、以下の16社です。

	プロミス	アコム	アイフル	レイク	SMBCモビット	学協	アミーゴ	カレッヂ	マルイ	フレンド田	イー・ キャンパス	友林堂	アムザ	阪神クレジット	ダイレクトワン	ニチデン
金利	4.5％〜17.8％	3.0％～18.0%	3.0％～18.0%	4.5％～18.0%	3.0％～18.0%	16.4%	14.4%～16.8%	15.0％～17.0％	12.0％〜17.0％	12.0％〜17.0％	14.5%～16.5%	12.0％～16.8％	18.0％～20.0％	15.0%～20.0%	4.9%～18.0%	7.3%～17.52%
年齢制限	18〜74歳※2	20歳以上	20〜69歳	20〜70歳	20〜74歳※4	18歳以上	20～29歳	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18〜30歳	20〜33歳	20歳以上	18歳以上	20〜69歳	20歳以上
融資スピード	最短3分	最短20分	最短20分	最短25分	最短15分	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短10分
限度額	500万円	800万円	800万円※3	500万円	800万円	40万円	50万円	50万円	100万円	50万円	学生：50万円 社会人：80万円	30万円	20万円	50万円	300万円	50万円
毎月の 最低返済額	1,000円	1,000円	4,000円	4,000円	1,000円	利息分のみ	2,550円	1,000円	利息分のみ	利息分のみ	2,500円	利息分のみ	2,000円	2,000円	4,000円	4,000円
勤務先への 電話連絡	原則電話による在籍確認なし						原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	あり	あり
親権者の同意	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
無利息期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	ー	ー	最大55日間	最大100日間

※1：融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生の方はお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※3：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※4：収入が年金のみの方はお申し込みできません。

プロミスは18歳・19歳でも利用できる唯一の大手消費者金融！他社よりも低金利で即日融資にも対応

プロミスは、18歳・19歳でも利用できる唯一の大手消費者金融で、若い人への融資に積極的です。

高校生は申し込みできませんが、アルバイトをしている18歳以上の大学生であれば、最短3

分でお金を借りられます。

プロミスのアプリは申し込みから借入、返済まですべての手続きに対応しており、ATM利用時にローンカードは不要です。

また、プロミスの上限金利は大手消費者金融の中でもっとも低く、利息が気になる人にも向いています。

金利	4.5％〜17.8％
年齢制限	18〜74歳
融資スピード	最短3分
限度額	500万円
毎月の最低返済額	1,000円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
親権者の同意	不要
無利息期間	最大30日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生の方はお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アコムは20歳以上なら24時間いつでも申し込みOK！「3秒診断」で即座に結果を診断してくれる

アコムの申し込み条件は「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方」なので、学生でも利用可能です。

公式サイトには学生でも利用できることが明記されており、年齢・年収・他社の借入状況を入力すれば3秒で借入可能か診断してくれます。

学生も契約できますか？
はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

「お申し込み」に関するよくあるご質問｜アコム

アコムの魅力は申し込みのしやすさで、自宅やバイト先に電話がかかってきたり、書類が届くことは原則ありません。

ただし、上限金利は18.0％と学生ローンより高めなので、長期的な利用には不向きです。

金利	3.0％～18.0%
年齢制限	20歳以上
融資スピード	最短20分
限度額	800万円
毎月の最低返済額	1,000円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
親権者の同意	不要
無利息期間	最大30日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

アイフルは申し込みから最短20分で借入できる！大学生でも即日融資に対応

アイフルは大手の中でも特に人気のある消費者金融で、「そこに愛はあるんか？」でおなじみのCMを見たことのない人はいないでしょう。

アイフルは20歳以上の学生であれば利用可能で、21時までに契約が完了すれば即日融資に対応しています。

学生ローンは平日しか営業していないケースが一般的ですが、アイフルであれば土日でも即日融資が可能です。

また、はじめて契約する場合は、最大で30日間は利息0円で利用できます。

金利	3.0％～18.0%
年齢制限	20〜69歳
融資スピード	最短20分
限度額	800万円
毎月の最低返済額	4,000円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
親権者の同意	不要
無利息期間	最大30日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

レイクなら最大180日間は利息が無料になる！半年以内に返済すればタダでお金を借りられる

レイクは20歳以上のアルバイトをしている学生であれば、利用できる可能性が高いです。

レイクの無利息期間は最大180日間と非常に長く、契約から半年間は利息が1円もかかりません。

また、申し込みから最短15秒で審査結果がわかるため、忙しい学生にぴったりでしょう。

審査の後に必要書類の提出があるため、借入までには25分ほどかかりますが、「審査結果を待つ時間がいやだ」「借りられるかどうか、早く知りたい！」という人にはレイクがおすすめです。

金利	4.5％～18.0%
年齢制限	20〜70歳
融資スピード	最短25分
限度額	500万円
毎月の最低返済額	4,000円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
親権者の同意	不要
無利息期間	最大180日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

SMBCモビットなら申し込みから借入、返済までWeb完結！契約後は最短3分で振り込み完了

SMBCモビットは20歳以上であれば、学生でも申し込みが可能です。

公式サイトから行うWeb完結申し込みはすべての手続きがスマホで済みますし、自宅への郵送物や原則電話連絡なしなので、親に内緒でお金を借りられます。

また、SMBCモビットのローンカードは見た目がクレジットカードなので、財布の中を見られてしまったときも安心です。

即日融資は21時まで対応可能で、契約後は最短3分で口座に振り込んでもらえます。

金利	3.0％～18.0%
年齢制限	20〜74歳
融資スピード	最短15分
限度額	800万円
毎月の最低返済額	1,000円
勤務先への電話連絡	原則電話による在籍確認なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

学協は学生ローン専門の消費者金融！来店不要で即日融資にも対応している

学協は、18歳以上であれば大学生や短期大学生、専門学校生など、すべての学生がお金を借りられます。

18歳・19歳の方は、三軒茶屋または高幡不動にある店舗での申し込みとなりますが、20歳以上なら来店不要でネットから契約可能です。

16.4％の低金利が魅力で、毎月の最低返済額は利息分のみなので、元金の返済は余裕のあるときだけで済みます。

たとえば、学協から5万円借りた場合の毎月の最低返済額は、たったの675円です。

金利	16.4%
年齢制限	18歳以上
融資スピード	最短即日
限度額	40万円
毎月の最低返済額	利息分のみ
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

アミーゴは高田馬場で40年以上も営業している老舗学生ローン！24時間いつでも申し込みできる

アミーゴの融資対象は、安定した収入を得ている20〜29歳の大学、大学院、短大、専門学校生の方です。

学生ローンでは珍しく24時間Web申し込みを受け付けており、契約のために来店する必要はありません。

また、審査通過後は最短10分で振り込んでもらえるため、今すぐにお金を借りたい人にぴったりの学生ローンです。

40年以上前から高田馬場で学生専門のローンを提供している老舗の消費者金融なので、はじめお金を借りる人も安心して利用できます。

金利	14.4%～16.8%
年齢制限	20歳～29歳
融資スピード	最短即日
限度額	50万円
毎月の最低返済額	2,550円
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

カレッヂなら18歳・19歳でも即日融資が可能！ローンカードでの返済なら手数料が無料になる

カレッヂは高卒以上でアルバイトをしている18歳以上の方であれば、即日でお金を借りられます。

18歳・19歳の場合は限度額が10万円までですが、20歳未満でも来店は不要でネット申し込みが可能です。

学生ローンの多くは振り込みキャッシングにしか対応していませんが、カレッヂは全国のセブン銀行ATMで使えるローンカードを発行しています。

ATMでの返済は手数料が無料になるため、無駄な支出を抑えたい人におすすめです。

金利	15.0％～17.0％
年齢制限	18歳以上
融資スピード	最短即日
限度額	50万円
毎月の最低返済額	1,000円
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

マルイは18歳以上なら高校生でも借りられる！高田馬場の店舗申し込みなら17時まで即日融資が可能

マルイは、18歳以上であれば高校生でも親の同意なしでお金を借りられます。

申し込みはスマホ完結で16時30分まで（店舗の場合は17時まで）に契約が完了していれば即日融資が可能で、審査時間は平均30分とスピーディーな対応です。

また、マルイの最低返済額は利息分のみなので、10万円借りた場合でも毎月の返済は2,000円を下回ります。

学生時代に契約していれば社会人になってからも同じ金利（12.0％〜17.0％）で利用できる点もマルイのメリットです。

金利	12.0％〜17.0％
年齢制限	18歳以上
融資スピード	最短30分
限度額	100万円
毎月の最低返済額	利息分のみ
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

フレンド田は高田馬場駅から徒歩20秒！1976年創業の信頼できる学生ローン

フレンド田の申し込み条件は、18歳以上で大学、短大、専門学校、予備校に通っていることです。

1976年から学生ローンを提供している老舗で、高田馬場駅から徒歩20秒の場所に店舗があるため見たことのある学生も多いでしょう。

店舗だけでなく、Webや電話での申し込みにも対応しており、国内であれば地域を問わず利用できます。

ただし、第2・4土曜日、日曜、祝日は営業していないため、注意しておきましょう。

金利	12.0％〜17.0％
年齢制限	18歳以上
融資スピード	最短即日
限度額	50万円
毎月の最低返済額	利息分のみ
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

イー・キャンパスなら最大30日間は利息無料！土曜日でも申し込み日に借入できる

イー・キャンパスは、18〜30歳の安定した収入を得ている方が申し込み対象で、学生だけでなく社会人も利用可能です。

学生ローンでは珍しく最大30日間の無利息期間が設けられており、契約から1ヶ月以内に完済すれば利息はかかりません。

また、借入理由が学費や海外渡航目的であれば、運転免許証を提示することで金利を15.5％まで引き下げてもらえます。

申し込みに来店は不要で、平日だけでなく土曜日も即日融資に対応してもらえるため、忙しい学生におすすめです。

金利	14.5%～16.5%
年齢制限	18〜30歳
融資スピード	最短即日
限度額	学生：50万円 社会人：80万円
毎月の最低返済額	2,500円
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	最大30日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

友林堂は全国どこでも即日融資に対応！自宅・バイト先への在籍確認は原則なし

友林堂はアルバイトをしている20歳以上の学生であれば、即日でお金を借りられます。

自宅やバイト先への電話連絡は原則なしで、必要な場合も申込者の同意なしで連絡することはありません。

申し込みは公式サイトから行えますが、本人確認の電話がかかってくるため、Web完結ではない点に注意が必要です。

また、融資完了後に契約書が自宅に届くため、同居している人にバレたくない場合はプロミスやアイフルなど、郵送物のない消費者金融に申し込みましょう。

金利	12.0％～16.8％
年齢制限	20〜33歳
融資スピード	最短即日
限度額	30万円
毎月の最低返済額	利息分のみ
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アムザは振り込みキャッシング専門の学生ローン！レディースローンやフリーローンも利用できる

アムザは学生ローンだけでなく、フリーローンやレディースローン、自動車ローンなど、さまざまなローン商品を提供しています。

学生ローンの申し込み条件は、20歳以上の安定した収入を得ている方で、店舗申し込みなら借入まで30〜40分程度です。

Web申し込みには対応しておらず、来店できない場合は郵送での契約になります。

郵送の場合は借入までに3〜4営業日はかかるため、即日融資を希望する人は他の学生ローンを検討してください。

金利	18.0％～20.0％
年齢制限	20歳以上
融資スピード	最短即日
限度額	20万円
毎月の最低返済額	2,000円
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

阪神クレジットは東大阪の学生専門の消費者金融！ネットと店舗の両方で申し込める

阪神クレジットは18歳以上の学生であれば、誰でも申し込めます。

東大阪にある店舗でも申し込めますが、急いでいる人はすぐに審査がはじまるWeb申し込みがおすすめです。

また、18歳・19歳の方でも来店・親の同意なしで契約が可能で、勤務先や自宅への連絡もありません。

オペレータに連絡すれば優先的に融資を行ってくれるため、当日中にお金が必要な人は相談してみてましょう。

金利	15.0%～20.0%
年齢制限	18歳以上
融資スピード	最短即日
限度額	50万円
毎月の最低返済額	2,000円
勤務先への電話連絡	原則なし
親権者の同意	不要
無利息期間	ー

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。また、高校生の方はお申込いただけません。

ダイレクトワンは最短30分融資！大手消費者金融よりも無利息期間が長い

スルガ銀行グループが提供しているカードローン「ダイレクトワン」は、20歳以上の学生であれば融資対象となります。

申し込みは店舗・電話・Webの3つの方法が用意されており、いずれも最短30分で契約が可能です。

また、店舗申し込みの場合はその場でローンカードを発行してもらえるため、振り込みだけでなくATMでの即日融資にも対応しています。

無利息期間は最大55日間で、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融よりも長めに設定されている点もダイレクトワンの強みです。

金利	4.9%～18.0%
年齢制限	20〜69歳
融資スピード	最短30分
限度額	300万円
毎月の最低返済額	4,000円
勤務先への電話連絡	あり
親権者の同意	不要
無利息期間	最大55日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

ニチデンは最短10分で審査完了！14時までなら当日中に借りられる

ニチデンは20歳以上の働いている人であれば、誰でも審査の対象となります。

審査時間は最短10分と非常に早く、14時までに契約が完了していれば即日融資が可能です。

また、無利息期間は最大100日間と長めで、指定の場所まで現金を持ってきてくれる「訪問貸付」という珍しいサービスも提供しています。

学生ローン専門の業者ではありませんが、限度額は50万円と低めなので、若年層向けの消費者金融と言えるでしょう。

ただし、在籍確認で勤務先に電話がかかってくるため、バイト先に内緒で借りたい人には向いていません。

金利	7.3%～17.52%
年齢制限	20歳以上
融資スピード	最短10分
限度額	50万円
毎月の最低返済額	4,000円
勤務先への電話連絡	あり
親権者の同意	不要
無利息期間	最大100日間

※融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※収入が年金のみの方はお申し込みできません。

そもそも「学生ローン」とは？

そもそも学生ローンとは、学生のみに融資対象を限定しているローン商品のことです。20歳から利用できるケースが多く、一部の学生ローンは18歳から利用できます。

ただし、18歳から利用できる学生ローンであっても、高校生は申し込めないのが一般的です。

また、一口に「学生」と言ってもさまざまな学校がありますが、小・中・高校以外であれば、申し込みを断られることはありません。

学生ローンは社会人の新規申し込みは受け付けていませんが、学生のときに契約していれば、就職してからも融資を受けられます。

学生ローンと奨学金の違いは使用用途が制限されているかどうか

	学生ローン	奨学金
融資対象	学生のみ	学生のみ
使用用途	学生生活に必要なもの	自由
返済のタイミング	借入から1ヶ月後	卒業後

学生ローンを探している人は、奨学金も検討しているかもしれません。

奨学金であれば無利子で融資を受けられるところもありますし、返済開始は卒業後なので、余裕を持って学生生活を送れるでしょう。

しかし、奨学金の使用用途は学生生活に必要なものに制限されているため、友達と遊ぶために借りることは禁止されています。

学生ローンも契約時に借入目的を聞かれますが、詳しく確認されることはありません。

また、奨学金は申し込みの手続きも複雑なので、気軽にお金を借りたい人には学生ローンがおすすめです。

消費者金融や銀行との違いは？

学生ローンや消費者金融、銀行系カードローンはすべて個人向けに融資を行っており、サービス内容に大きな違いはありません。

ただし、お金を借りられるサービスという点では同じですが、金利や融資スピード、融資対象はそれぞれ異なります。

学生ローンと「消費者金融」「銀行系カードローン」の主な違いを、以下の表にまとめました。

	学生ローン	消費者金融	銀行系カードローン
平均金利	14.0％〜17.0％	4.5％～19.0％	3.8％～16.0％
融資スピード	当日〜翌日	当日〜翌日	翌日〜3営業日
限度額	30〜50万円	300〜800万円	500〜1,000万円
融資対象	18〜20歳以上の学生	20歳の方	20歳の方
返済の自由度	〇	◎	△

消費者金融は学生ローンよりも高金利ですが、利便性が高く、いつでもどこでも借りられることが魅力です。

金利だけで比較するなら銀行系カードローンがもっとも低金利ですが、審査基準が厳しいため、学生は利用できないケースがほとんどです。

また、銀行系カードローンは即日融資に対応していないため、今すぐにお金を借りたい人は融資スピードの早い消費者金融を選びましょう。

学生ローンを選ぶときのポイント

次に、学生ローンを選ぶときに注意しておくべきポイントを紹介していきます。

ひと口に学生ローンと言っても、さまざまな種類があるため、自分の状況に適したものを選びましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

借りたい金額と限度額を確認しておく

学生ローンに限った話ではありませんが、お金を借りるサービスには限度額が定められています。

消費者金融の限度額は300〜800万円が一般的ですが、学生ローンは30〜50万円までしか借りられません。

どちらも初回契約の限度額は、5〜10万円に設定されるケースがほとんどですが、消費者金融は比較的、限度額を引き上げてもらいやすいです。

将来的に50万円以上の高額融資を希望している人は、消費者金融を選びましょう。

親の同意が必要な学生ローンもある

学生ローンの中には、親の同意書を求められるケースもあります。

申し込み時に親の同意が必要だと、やはり申し込みのハードルは高く感じるかもしれません。

ただし、この記事では申し込みやすさを考慮して、親の同意なしで契約できる学生ローンのみを紹介しています。

また、消費者金融や銀行系カードローンであれば、親の同意が必要になることはありません。

銀行系カードローンは学生利用不可の場合が多い

そもそも「学生でも利用できるか」も確認しておきましょう。

学生は社会人と比べて返済能力が低いため、申し込み対象から外れている場合もあります。

たとえば、三井住友銀行のカードローンは、学生の申し込みを受け付けていません。

三井住友カード カードローンに申し込み条件はありますか？

年齢満20歳以上69歳以下で安定収入のある方（学生は除く）であればお申し込みになれます。

よくあるご質問トップ｜SMBC

低金利が魅力の銀行系カードローンですが、審査基準が厳しいため、学生は審査落ちする可能性が高いです。

また、銀行系カードローンは即日融資に対応しておらず、審査完了まで1週間程度かかることもあります。

学生ローンの審査は甘い？厳しい？審査通過率を高める4つの方法

学生ローンであっても、契約するには審査を受ける必要があります。

貸金業者が融資を行う際は、申込者の返済力を確認することが、貸金業法で定められているため、審査なしで契約できる学生ローンはありません。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

賃金業法｜-e-Gov法令検索

審査が不安な人は、通過率を高める4つの方法を確認しておきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

毎月の収入を安定させる

学生ローンでお金を借りると、翌月から毎月一定額以上の返済が必要になります。

毎月の返済額は借入残高によって異なりますが、「1ヶ月おきに返済が必要になる」という点は、どの学生ローンでも同じです。

消費者金融・学生ローン	毎月の最低返済額
プロミス	1,000円
アイフル	4,000円
アコム	1,000円
レイク	4,000円
SMBCモビット	1,000円
学協	利息分のみ
アミーゴ	2,550円
カレッヂ	1,000円
マルイ	利息分のみ
フレンド田	利息分のみ
イー・キャンパス	2,500円
友林堂	利息分のみ
アムザ	2,000円
阪神クレジット	2,000円
ダイレクトワン	4,000円
ニチデン	4,000円

返済が不安な人には、利息分の返済のみで済む学生ローンがおすすめです。

毎月の返済が利息分のみであれば、10万円を借りても月1,500円程度なので、それほど負担は大きくありません。

返済が滞ってしまうと、親に連絡される場合もあるため、確実に返済できる範囲内に借入額を抑えることが大切です。

18歳から利用できる学生ローンに申し込む

学生ローンや消費者金融の多くは、融資対象を20歳以上の方に制限しています。

つまり、18歳・19歳でも申し込める学生ローンや消費者金融は、若年者への融資に積極的ということです。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生のかたはお申込いただけません。）

あまり知られていませんが、学生ローンでも18歳・19歳の方は申し込みできないケースが一般的です。

また、貸金業者の年齢制限は基本的に20歳以上で、18歳・19歳が利用できる大手消費者金融はプロミスしかありません。

借入希望額を最小限に抑える

借入額が高額になるほど貸し倒れのリスクが高まるため、借入希望額は最小限に抑えましょう。

5万円以下の少額融資であれば、貸し倒れのリスクが低いため、積極的に融資を行なってくれやすくなります。

また、契約後は返済能力に変化がなくとも、毎月返済を続けていれば、限度額を引き上げてもらえるのです。

毎月の収入が10万円以下の人は、借入希望額は1〜3万円程度にしておきましょう。

自分の信用情報を調べておく

学生ローンの審査では、返済能力だけでなく、信用情報も必ず確認されます。

消費者金融や銀行が提供した情報が「信用情報機関」に記録されており、嘘の情報で申し込んでもすぐにバレてしまうでしょう。

申し込み情報に嘘や間違いがあると、返済能力があっても信用されないため、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

信用情報は永遠に残るわけではありませんが、クレジットカードの延滞記録などは、最低でも5年間は削除されません。

複数の消費者金融や学生ローンで審査落ちして、原因がわからない人は自分の信用情報を調べてみてください。

学生ローンを利用する際の注意点

消費者金融や学生ローンは貸金業法で厳しく規制されており、計画的に利用すれば危険なサービスではありません。

ただし、学生ローンの選び方や利用方法を間違えると、トラブルに巻き込まれる可能性があるため、以下の注意点を知っておきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

「審査なし」「必ず借りれる」と謳う学生ローンは闇金の可能性が高い

学生ローンを探していると、「審査なし」「必ず借りれる」などと広告している会社も見かけます。

しかし、「審査が甘い」などの広告文は法律で禁止されており、正規の貸金業者は誰でも借りられる、と誤認させるような表現を使うことはありません。

そのため、審査の甘さをアピールしていたり、無審査で融資を行なっている業者は闇金の可能性が高く非常に危険です。

闇金を利用してしまうと違法な高金利で借金が増えるだけでなく、返済できなくなると執拗な嫌がらせを受ける危険性があります。

年収の3分の1を超える借入はできない

貸金業法では、年収の3分の1を超える融資を禁止しています（総量規制）。

つまり、アルバイトで月5万円の収入がある人は年収60万円なので、学生ローンから借りられるのは20万円が上限です。

毎月の収入	借りられる限度額
5万円	20万円
7万円	28万円
10万円	40万円
15万円	60万円
20万円	80万円

学生ローンだけでなく消費者金融や銀行系カードローンであっても、年収の3分の1を超える借入は基本的にできません。

また、他社からの借入は信用情報機関で正確に記録されているため、申し込み情報で嘘を付いても簡単にバレてしまいます。

学生ローンのメリット

ここからは、学生ローンでお金を借りるメリットを解説していきます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

勤務先に電話連絡なしで利用できるケースが多い

学生ローンや消費者金融の審査では、必ず在籍確認が行われます。

在籍確認とは、本人情報に記載した勤務先で、本当に働いているかを確認するための審査項目です。

在籍確認は、「電話連絡」と「書類審査」の2つが一般的で、電話連絡ではバイト先に直接電話がかかってくるため、借金のことがバレてしまうことも考えられます。

しかし、最近の学生ローンは書類での在籍確認に応じてくれるため、勤務先が記載された保険証や給与明細を提出すればバイト先への連絡を回避できるのです。

中小消費者金融や銀行系カードローンは、勤務先への電話連絡が必要になるケースが多いため注意しておきましょう。

融資を受けたお金は自由に使える

学生ローンで借りたお金は、どんなことに使っても問題ありません。

実際に学生ローンのマルイでは、公式サイトで以下のように説明しています。

原則、ご利用目的に制限はありません。
生活費、学費(奨学金の代わりやダブルスクール代)、旅費、免許・資格取得費、就職活動費をはじめとして、様々な目的でご利用頂いております。

よくある質問｜マルイ

奨学金やマイカーローン、住宅ローン、教育ローンなど、カードローン以外のお金を借りるサービスは使用用途を厳しく制限しています。

学費や教材費はもちろん、生活費や引越し費用、交際費など、自由にお金を使える点も学生ローンのメリットです。

毎月の返済は利息分のみなので生活への負担が小さい

学生ローンの返済方式は基本的に「元金自由返済方式」なので、毎月の返済は利息分だけで済みます。

元金自由返済方式は、返済日に利息さえ支払えば元金の返済は自由なので、社会人になってから本格的に返済を進められるのです。

返済の負担を最小限に抑えて学生時代を楽しみたいと考えている人には、まさにぴったりの返済方式でしょう。

利息分だけの返済だと元金は減りませんが、社会人になればアルバイトよりも給料が増えますし、ボーナスをもらえるため、今よりも楽に完済を目指せます。

一般的なカードローンよりも低金利で契約できる

学生ローンは、消費者金融よりも低金利なので、お得にお金を借りられます。

業種	平均的な金利
消費者金融	4.5％～19.0％
学生ローン	14.0％〜17.0％

カードローンの初回契約は上限金利が適用されるため、下限金利を比較する必要はありません。

学生ローンは消費者金融と比べて、1.0％〜3.0％ほど金利が低いため、利息が増えづらいです。

たった数％程度の違いですが、利息は毎月発生し続けるため、長く利用していると大きな金額になります。

審査の難易度も考慮すれば、学生ローンがもっともお得かつ気軽にお金を借りる手段です。

学生ローンのデメリット

学生ローンには、さまざまなメリットがありますが、以下のようなデメリットもあるため注意しておきましょう。

それぞれ詳しく解説していきます。

返済が滞ると親にバレる可能性もある

学生ローンの返済に遅れると親に連絡されて、借金のことがバレてしまうかもしれません。

学生ローンのカレッヂでは、返済の遅延について以下のように説明しています。

通常は、ご本人様の現住所宛にご通知をさせて頂きます。
ただし、ご返済が５ヶ月以上滞納し、ご住所等が不明になってしまった場合等は、帰省先等へご通知をさせて頂く場合もございます。
事前にお支払いが遅れる旨のご連絡を頂ければ、通知等は行きません。

ご質問FAQ・ご返済の遅延について｜カレッヂ

つまり、延滞から5ヶ月以上にわたり返済を放置して、カレッヂからの連絡を無視すると親に連絡されるということです。

返済に遅れることを事前に相談すれば待ってくれる貸金業者がほとんどですし、督促のメールや電話を無視しなければ本人以外に連絡されることはありません。

借金の返済を放置して連絡に応じないと、最終的に訴訟を起こされるため、督促の無視は絶対にやめてください。

長期にわたり延滞するとブラックリストに登録される

返済日から2〜3ヶ月以上の延滞になると、信用情報に事故情報が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに登録された」という状態で、クレジットカードやカードローンの審査には通過できなくなります。

ブラックリストの登録は、生活に大きな影響を与えます。

借金がバレる原因にもなるため、支払日は必ず守るようにしましょう。

親の同意書を偽装すると罪に問われる可能性がある

学生ローンによっては、契約時に親の同意を求められるケースがあります。

親の同意は書類にサインをするだけなので、筆跡を変えて自分で書けば不審に思われることはないでしょう。

ただし、親の同意書を偽装する行為は、「有印私文書偽造罪」または「有印私文書変造罪」に該当する可能性が高いです。

同意書の偽装がバレた場合、刑事責任の追求や親への連絡、就職への悪影響などは避けられないでしょう。

業種によっては内定取消しのリスクもあるため、同意書の不正は絶対にやめてください。

学生ローンは18歳・19歳でも即日融資してもらえる？

消費者金融や学生ローンの多くは即日融資に対応しており、申し込んだ当日中にお金を借りられます。

※1：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生のかたはお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

「今すぐにお金が必要」という人には、大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融であれば最短20〜30分で審査が完了しますし、土日祝でも即日融資に対応しています。

大手消費者金融	融資スピード	審査実施時間
プロミス	最短3分	9時〜21時（年収無休）
アイフル	最短20分	9時〜21時（年収無休）
アコム	最短20分	9時〜21時（年収無休）
レイク	最短25分	月〜土：9時〜21時 日曜：9時〜18時
SMBCモビット	最短15分	9時〜21時（年収無休）

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

学生ローンが審査を行なっているのは基本的に平日のみで、審査時間は消費者金融よりも長いため、急いでいる人は避けた方が無難です。

まとめ

この記事では、学生ローンおすすめ16社や選び方、審査通過率を高める方法を解説しました。

学生ローンは消費者金融よりも金利が低く、お得にお金を借りられます。

たとえば、学生ローンで10万円を借りた場合、毎月の返済は1,000〜2,000円程度で済むため、生活への影響はそれほど大きくありません。

ただし、学生ローンの限度額は低めに設定されており、借入方法も少ないため、利便性は消費者金融の方が優れています。

どちらにもメリットとデメリットがあるため、自分の状況に応じて使い分けることが大切です。

	プロミス	アイフル	アコム	レイク	SMBCモビット	学協	アミーゴ	カレッヂ	マルイ	フレンド田	イー・ キャンパス	友林堂	アムザ	阪神クレジット	ダイレクトワン	ニチデン
金利	4.5％〜17.8％	3.0％～18.0%	3.0％～18.0%	4.5％～18.0%	3.0％～18.0%	16.4%	14.4%～16.8%	15.0％～17.0％	12.0％〜17.0％	12.0％〜17.0％	14.5%～16.5%	12.0％～16.8％	18.0％～20.0％	15.0%～20.0%	4.9%～18.0%	7.3%～17.52%
年齢制限	18〜74歳※2	20〜69歳	20歳以上	20〜70歳	20〜74歳※4	18歳以上	20～29歳	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18〜30歳	20〜33歳	20歳以上	18歳以上	20〜69歳	20歳以上
融資スピード	最短3分	最短20分	最短20分	最短25分	最短15分	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分	最短10分
限度額	500万円	800万円※3	800万円	500万円	800万円	40万円	50万円	50万円	100万円	50万円	学生：50万円 社会人：80万円	30万円	20万円	50万円	300万円	50万円
毎月の 最低返済額	1,000円	4,000円	1,000円	4,000円	1,000円	利息分のみ	2,550円	1,000円	利息分のみ	利息分のみ	2,500円	利息分のみ	2,000円	2,000円	4,000円	4,000円
勤務先への 電話連絡	原則電話による在籍確認なし					原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	あり	あり
親権者の同意	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
無利息期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	最大30日間	ー	ー	ー	最大55日間	最大100日間

※1：融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。（高校生の方はお申込いただけません。）また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※3：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※4：収入が年金のみの方はお申し込みできません。