レイクの金利は高い?
他のカードローンと比べてお得?
上記のように悩んでいませんか?
最大180日間の無利息期間が魅力のレイクですが、他社よりもお得に利用できるか気になっている人も多いでしょう。
結論から言うと、カードローンの利用経験がない人には、レイクがおすすめです。
レイクなら、契約から半年間は利息が無料になりますし、ローンカード不要で借入や返済ができます。
また、在籍確認で勤務先に連絡されることも原則なしなので、内緒でお金を借りたい人にはぴったりでしょう。
ただし、レイクとの契約には注意点があり、お得に利用するにはコツがあります。
この記事では、レイクで借入した場合にかかる利息や注意点、低金利で利用するコツについて解説してきます。
はじめてのカードローンにレイクを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
- レイクの金利は4.5%~18.0%
- レイクの金利は他社と比べて高くない
- レイクなら契約から最大180日間は利息が無料になる
- 返済に遅れると遅延損害金が発生する
- 継続して利用すれば金利を引き下げてくれる可能性あり
金利 | 4.5%~18.0% |
---|---|
融資スピード | 最短25分 |
審査通過率 | 36.1% |
無利息期間 | 最大180日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
限度額 | 500万円 |
遅延損害金 | 20.0% |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
年齢制限 | 20歳〜70歳 |
担保・保証人 | 不要 |
レイクの金利は高い?
まずは、レイクの金利が高いのか低いのかを見ていきましょう。
「そもそも金利って何?」「金利と利息の違いは?」など、基本的な知識を理解していなければ、損をする場合もあります。
それほど難しい内容ではないため、金利や利息について理解を深めておきましょう。
そもそも「金利」と「利息」は何が違う?
勘違いしている人も多いですが、「金利」と「利息」は違う意味を持っています。
金利とは、借りたお金の割合を表す数値のことで、利息は、借りたお金に加えて返済が必要な金額のことです。
つまり、レイクから借りたお金に加えて返済が必要になる金額が「利息」で、その利息を計算するために「金利」が設定されています。
そのため、カードローンに限った話ではありませんが、金利が高くなるほど利息の支払いも増えることになるのです。
また、カードローンや住宅ローン、カーローンなどでよく見かける「実質年率」は、手数料などを考慮した年利(年間の金利)を意味します。
レイクでは、借入や返済時に110〜220円の手数料がかかるケースもあるため、注意しておきましょう。
レイクと他のカードローンの金利を比較
次に、レイクと他のカードローンの金利を比較してみてましょう。
他のカードローン | 金利 |
---|---|
レイク | 4.5%~18.0% |
プロミス | 4.5%~17.8% |
アイフル | 3.0%~18.0% |
アコム | 3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
ローンの金利は、「4.5%~18.0%」のように、大きな幅があるのが一般的です。
ただし、カードローンとはじめて契約する場合は、限度額を低めに設定されるため、上限金利が適用されるでしょう。
プロミスのみ17.8%と他社よりも0.2%ほど低いですが、借入額が数万円程度であれば、利息の差額は数十〜数百円程度の違いしかありません。
カードローン業界は競争が激しいため、どの会社も限界まで金利を下げてローン商品を提供しています。
そのため、どのカードローンに申し込んでも、最終的に支払う利息に大きな差はないのです。
レイクの金利18.0%だと利息はいくらになる?
レイクとはじめて契約する場合は、上限金利である18.0%が適用される可能性が高いです。
公式サイトには、「金利4.5%~18.0%」と記載されているため、「低金利で借りられるかも!」と期待している人もいるでしょう。
しかし、実際には初回契約で金利が18.0%を下回るケースは、ほとんどありません。
ほぼ間違いなく18.0%の金利で契約ことになるため、あらかじめ利息を計算しておきましょう。
レイクの利息の計算方法
レイクだけに限らず、カードローンの利息は、以下の計算式で算出できます。
利用残高×金利×利用日数÷365=利息
金利18.0%で10万円を30日間借りた場合の例
100,000(10万円)×0.18(18.0%)×30(30日間)÷365=1,479円(利息)
レイクから10万円を借りて1ヶ月後に返済すれば、利息はたったの1,500円程度で済みます。
また、毎月の返済があるため、利用残高が下がった分だけ金利も少なくなるのです。
また、追加借入や繰越返済もできるため、必ずしも利息が計算通りになるとは限りません。
しかし、ざっくりとした金利計算の感覚がある人とない人では、返済プランの立て方に大きな差が生まれます。
感覚的に利息の計算ができれば、無駄な借入を防止する効果もあるため、利息のおおまかな目安は覚えておきましょう。
レイクの返済方式は2つある
レイクの返済方式は、「残高スライドリボルビング方式」が自動的に適用されますが、「元利定額リボルビング方式」も選択できるのです。
返済方式が2つ用意されている大手消費者金融はレイクだけで、非常に珍しい特徴と言えます。
- 残高スライドリボルビング方式:利用残高に応じて返済額が変動する返済方式
- 元利定額リボルビング方式:利用残高に関係なく返済額に変動のない返済方式
残高スライドリボルビング方式では、利用残高が増えると、毎月の返済額も増えていきます。
一方で、元利定額リボルビング方式では、追加借入や繰越返済をしても、毎月の返済額に変化はありません。
ただし、元利定額リボルビング方式の契約方法は、郵送のみとなっています。
郵送での契約は書類の待ち時間があるため、いますぐにお金を借りたい人には向いていません。
また、元利定額リボルビング方式は利用残高が減りづらいため、利用には注意が必要です。
20万円借りた場合の利息を計算
レイクで20万円借りた場合の利息を計算してみました。
計画的に利用するためにも、利息の金額を把握しておきましょう。
借入期間 (返済回数) | 毎月の返済額 | 返済総額 | 利息の総額 |
---|---|---|---|
1ヶ月(1回) | 203,000円 | 203,000円 | 3,000円 |
3ヶ月(3回) | 68,676円 | 206,028円 | 6,028円 |
6ヶ月(6回) | 35,105円 | 210,627円 | 10,627円 |
1年(12回) | 18,335円 | 220,027円 | 20,027円 |
1年半(18回) | 12,761円 | 229,691円 | 29,691円 |
2年(24回) | 9,984円 | 239,627円 | 39,627円 |
当たり前ですが、借入期間が伸びるほど、利息も増えていきます。
また、レイクで20万円を借りた場合の、毎月の最低返済額は7,205円ですが、完済までに3年かかりますし、利息の総額は6万円程度まで膨れ上がります。
利息を抑えてレイクを上手に利用するためには、可能な限り繰越返済を行い、借入期間を短くすることが大切です。
100万円借りた場合の利息を計算
カードローンでは、限度額が100万円を超えると、金利は15.0%以下で必ず契約できます。
利息制限法では、借入額に応じて上限金利が異なり、金利負担は以下のように法律で規制されているのです。
- 10万円以下:20.0%
- 10万〜100万円:18.0%
- 100万円以上:15.0%
初回契約で限度額が100万円を超えるケースが稀ですが、取引実績を重ねていけば100万円以上に増額できる可能性は十分にあります。
100万円を金利15.0%で借入した場合の金利を見ていきましょう。
借入期間 (返済回数) | 毎月の返済額 | 返済総額 | 利息の総額 |
---|---|---|---|
6ヶ月 (6回) | 174,033円 | 1,044,200円 | 44,200円 |
1年 (12回) | 90,258円 | 1,083,094円 | 83,094円 |
1年半 (18回) | 62,384円 | 1,122,918円 | 122,918円 |
2年 (24回) | 48,486円 | 1,163,668円円 | 163,668円円 |
2年半 (30回) | 40,178円 | 1,205,341円 | 205,341円 |
3年 (36回) | 34,665円 | 1,247,934円 | 247,934円 |
レイクから100万円を借りた場合、最大返済回数は60回となります。
返済回数が60回であれば、毎月の返済額は23,682円となりますが、利息の総額は40万円以上です。
いくら金利が15.0%まで引き下げられたとしても、100万円を借りて、140万円以上の返済が必要になるのはお得とは言えないでしょう。
そもそもレイクなどの消費者金融は銀行系カードローンと比べて金利が高いため、高額の借入には不向きです。
100万円を超えるような高額融資を希望している人は、銀行系カードローンを検討してみてくだい。
レイクと他社の利息を計算して比較
レイクの金利が他のカードローンと比べて、高いのか低いの気になる人も多いでしょう。
結論から言うと、金利だけで言えば、銀行系カードローンの方が金利は低いです。
実際にいくら程度の違いがあるのか見ていきましょう。
種別 | ブランド名 | 上限金利 | 10万円を30日間 借りた場合の利息 |
---|---|---|---|
消費者金融 | レイク | 18.0% | 1,500円 |
プロミス | 17.8% | 1,483円 | |
アイフル | 18.0% | 1,500円 | |
アコム | 18.0% | 1,500円 | |
SMBCモビット | 18.0% | 1,500円 | |
銀行系 カードローン | 楽天銀行 スーパーローン | 14.5% | 1,208円 |
りそな銀行 カードローン | 13.5% | 1,125円 | |
みずほ銀行 カードローン | 14.0% | 1,166円 | |
ソニー銀行 カードローン | 13.8% | 1,149円 |
上記を見てわかるとおり、10万円程度の借入であれば、利息の差額は数百円しかありません。
また、銀行系カードローンは消費者金融よりも審査項目が多く、融資までに時間がかかります。
少額融資であれば、利息にそれほど大きな差はありませんし、いますぐにお金を借りたい人は、レイクなどの消費者金融に申し込みましょう。
レイクには最大180日間の無利息期間がある
レイクなどの消費者金融は、銀行系カードローンと比較すると金利が高く、利息も多くなりやすいです。
しかし、レイクには、最大180日間の無利息期間があるため、結果的にレイクの方がお得に利用できる可能性があります。
レイクの無利息期間サービスでは、5万円以下の借入であれば、180日間は利息が無料です。
また、5万円以上の借入でも、60日間は利息がかかりません。
つまり、レイクから5万円を借りて、半年以内に返済が終われば、タダでお金を借りられるのです。
一方で、銀行系カードローンのほとんどは、無利息期間などのサービスを行っていません。
借入期間が1年以内であれば、レイクで借入した方がお得になるケースがほとんどなので、申込先は金利だけでなく無利息期間も考慮して選びましょう。
レイクの無利息期間について
レイクでは、初回契約に限り、お得な無利息期間サービスを提供しています。
はじめての人は、利息なしで借りられるチャンスなので、確認しておきましょう。
- レイクとはじめて契約した人は30日間の無利息期間
- 初回契約かつWeb申し込みの人は60日間の無利息期間
- はじめての借入は5万円まで180日間の無利息期間
それぞれ詳しく解説していきます。
レイクとはじめて契約した人は30日間の無利息期間
レイクとはじめて契約すると、30日間の無利息期間が適用されます。
30日間は利息が発生しないため、確実に金利の負担を軽減できるでしょう。
対象者は「レイクとはじめて契約した人」と幅広く、限度額も500万円をなっています。
初回契約かつWeb申し込みの人は60日間の無利息期間
レイクとの契約がはじめてで、Webから申し込んだ人は、無利息期間が60日間に延長されます。
適用される限度額は200万円まで下がりますが、そもそも初回契約で限度額が200万円を超えるケースは極めて稀です。
60日間の無利息期間を利用できるのは「Web申し込みのみ」なので、注意しておきましょう。
また、無利息期間中に返済期限を守らないと、通常通りの利息が発生するようになります。
はじめての借入は5万円まで180日間の無利息期間
レイクとはじめて契約した人は、5万円まで180日間の無利息期間が適用されます。
180日間の条件は、「レイクとはじめて契約した人」と「借入額が5万円以下」の2つで、どの方法で申し込んでも利息が0円になるのです。
ただし、無利息期間の対象となるのは5万円までで、超えた分には通常とおりの利息が発生します。
無利息期間を提供しているのはレイクだけではありませんが、他社の無利息期間は30日間しかありません。
半年間も利息を払わなくてもいいのは、レイクならではの強みです。
レイクの無利息期間の注意点
無利息期間に定評のあるレイクですが、利用には注意点もあります。
- 無利息サービスの併用はできない
- 適用されるのは初回契約のときだけ
- 無利息期間は契約の翌日からカウントされる
お得に利用するには条件があるため、契約前に知っておきましょう。
無利息サービスの併用はできない
レイクでは、3つの無利息期間がありますが、それぞれの併用はできません。
無利息期間は、「30日間」「60日間」「180日間」の3つですが、適用されるのは1つのみです。
また、「60日間」の無利息期間のみ、Web申し込み限定のサービスなので、注意しておきましょう。
適用されるのは初回契約のときだけ
レイクの無利息期間が適用されるのは、初回契約のときだけです。
どのサービスであっても、2回目以降の契約では通常とおりの利息が発生します。
また、無利息期間で免除されるのは利息の支払いのみなので、元金の返済は必要です。
返済日を守れなければ、無利息期間は強制的に終了となるため、計画的な返済プランを立ててからレイクに申し込みましょう。
無利息期間は契約の翌日からカウントされる
レイクの無利息期間は、契約日の翌日からカウントがはじまります。
つまり、契約から借入までに期間を空けてしまうと、無利息期間サービスの恩恵が少なくなってしまうのです。
たとえば、Web申し込みで60日間の無利息期間が適用された場合、契約から7日後に借入すると、利息が無料になるのは53日間となります。
無利息期間が「契約日の翌日」ではなく、「借入日の翌日」からカウントされるのは、大手消費者金融の中ではプロミスだけです。
ただし、プロミスの無利息期間は30日間と短いため、すぐに借りる予定のある人は、レイクに申し込みましょう。
レイクの返済に遅れると金利が増える
レイクだけに限った話ではありませんが、カードローンの返済に遅れると「遅延損害金」を請求されます。
また、返済の期限を過ぎてしまうと、無利息期間も終わってしまうため注意が必要です。
- 返済に遅れると遅延損害金が発生する
- 返済に遅れる場合はあらかじめ連絡しておく
それぞれ詳しく解説していきます。
返済に遅れると遅延損害金が発生する
遅延損害金とは、通常の金利とは別に、返済に遅れた際に課されるペナルティのことです。
遅延損害金は14.0%~20.0%の間で設定されているケースがほとんどですが、消費者金融の場合は基本的に20.0%となっています。
利息制限法の上限金利が20.0%なので、年20.0%以上の遅延損害金が発生することはありませんが、金銭的な負担は間違いなく増えてしまうのです。
また、返済に遅れると遅延損害金を請求されるだけでなく、レイクからの追加借入ができなくなります。
2〜3ヶ月以上も延滞してしまうと、信用情報に事故情報が記録されるため、ローンやクレジットカードの審査は通らなくなるでしょう。
返済に遅れる場合はあらかじめ連絡しておく
どうしても返済ができない場合は、返済期限の3日前までに会員ページの「ご返済予定の確認・登録」から、返済日を変更しましょう。
ただし、すでに返済日が1〜2日後まで迫ってきていると、返済期限の変更はできません。
そのため、返済に遅れてしまう人は、レイクのフリーダイヤル(0120-09-09-09)に連絡して相談しておきましょう。
- 番号:0120-09-09-09
- 受付時間:平日9時〜18時
レイクを低金利で利用するコツ
レイクから1円でも安くお金を借りたい人は、以下の方法を試してみてください。
- Web申し込みで借入額を5万円以下にする
- 限度額を100万円にする
- 継続して利用すれば金利を引き下げてくれる可能性あり
- 積極的に繰り越し返済を行う
- 必ず返済日に遅れない
それぞれ詳しく解説していきます。
Web申し込みで借入額を5万円以下にする
Webからレイクに申し込むと、契約から60日間は利息が無料になります。
また、5万円までの借入は、無利息期間が180日間に延長されるのです。
借入額が5万円までなら、Webだけでなく、自動契約機や電話での申し込みも180日間は利息が発生しません。
5万円以上の借入には通常とおりの利息が発生しますが、5万円しか利用しなければ、180日間は無料でお金を借りられます。
限度額を100万円にする
利息制限法によって、100万円以上の借入は上限金利が15.0%に定められています。
そのため、レイクの限度額が100万円を超えると、必然的に金利は引き下げられるでしょう。
上限金利である18.0%から、15.0%まで金利が下がると金利の負担は大幅に軽減されます。
ただし、レイクの限度額を100万円以上にするのは簡単ではありません。
初回契約から限度額が100万円を超えるのはほぼ不可能なので、取引実績を増やしていき、徐々に限度額を上げていくしかないでしょう。
継続して利用すれば金利を引き下げてくれる可能性あり
レイクを継続して利用していけば、金利を引き下げてくれる可能性があります。
ただし、金利を引き下げてもらうには、定期的にレイクから借入を行い、毎月の返済に遅れていないことが必須の条件です。
取引実績が多く、レイクから信頼されるようになれば、金利引き下げの交渉に応じてもらえます。
また、限度額アップの審査に通って、限度額が増額されると、借入額に応じて金利が引き下げられるでしょう。
積極的に繰り越し返済を行う
レイクの返済では、借入額に応じて決められた最低返済額を、毎月支払わなければいけません。
しかし、最低返済額だけの支払いでは借入期間が長引いてしまうため、利息の総額が増えてしまいます。
そのため、利息を抑えるために、無理のない範囲で繰り越し返済を行いましょう。
繰り越し返済をすることで借入期間が短くなり、支払い総額を抑えられます。
必ず返済日に遅れない
低金利で利用するコツというよりは、損をしないための方法ですが、返済日に遅れないことも重要です。
レイクと契約してお金を借りると、月に1回は必ず返済を求められます。
もし返済に遅れてしまうと通常の返済額に加えて、遅延損害金を請求されるため、無駄なお金を支払うことになるのです。
レイクの遅延損害金は、限度額や借入額に関係なく20.0%なので、返済を忘れないように注意しておきましょう。
まとめ
この記事では、レイクで借入した場合にかかる利息や注意点、低金利で利用するコツについて解説しました。
レイクの金利は平均的で、他の消費者金融と比べて、利息に大きな差はありません。
しかし、レイクには最大180日間の無利息期間があるため、半年以内に完済の目処が立っている人は利息0円でお金を借りられます。
また、取引実績が増えて増額審査に通れば、限度額が増えて金利を引き下げてもらえる可能性もあるのです。
融資スピードは申し込みから最短25分で、土日祝でも即日融資に対応しています。
はじめてのカードローン選びに悩んでいる人は、ぜひレイクに申し込んでみてください。
金利 | 4.5%~18.0% |
---|---|
融資スピード | 最短25分 |
審査通過率 | 36.1% |
無利息期間 | 最大180日間 |
最低借入額 | 1,000円 |
限度額 | 500万円 |
遅延損害金 | 20.0% |
勤務先への電話連絡 | 原則なし |
年齢制限 | 20歳〜70歳 |
担保・保証人 | 不要 |