アイフルの金利は低い？利息を抑える方法や計算方法、返済シミュレーションを詳しく解説！

アイフルでのお金の借入を検討している方の中には、金利を抑える方法や利息の計算方法を知りたい方も多いのではないでしょうか？

本記事では、アイフルの金利や利息の抑え方、計算方法を網羅的に解説します。

アイフルでお金の借入を検討している方はぜひ参考にしてください。

アイフルの基本情報

カードローン	アイフル
金利	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日
限度額	800万
在籍確認	原則電話による在籍確認なし
保証人	不要
融資スピード	最短20分

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは融資スピードが最短20分であるため、今すぐにお金を用意したい方におすすめの大手消費者金融です。

アイフルの特徴は融資スピードの速さです。融資スピードはカードローン会社によって異なりますが、申し込みから20分で融資を受けられる貸金業者は「アイフル」と「アコム」だけです。

カードローンは審査に時間がかかるため、融資までに1週間〜2週間かかることも珍しくありません。

どこよりも素早くお金の借入をしたい方にアイフルはおすすめです。

独自の審査基準であるため借入がしやすい

アイフルは「親会社にメガバンクを持たない唯一の大手消費者金融」という特徴があります。

メガバンクの傘下に入っていないアイフルは独自の審査基準を設けているため、プロミスやアコム、レイク、SMBCモビットなど大手消費者金融で審査落ちした人でもアイフルを利用できる可能性があります。

審査に不安をお持ちの方はアイフルでのお金の借入がおすすめです。

急にお金が必要となった場合、審査が不安な方はまずはアイフルで借入の申請をしてみてください。

金利と利息の違い

金利と利息の違いを紹介します。金利とは、消費者金融からのお金の借入額に対する手数料の割合を「◯%」と示したものです。一般的に、年単位の利率を示します。

一方で、「利息」とはお借入れをしたときに元金に加えて貸主に支払う手数料のことです。

たとえば、100,000円を金利年18.0%で借りた場合、1年後に支払う利息は18,000円です（100,000円×18.0％）。

金利と利息の違いを理解するための参考にしてください。

他社消費者金融と比較したアイフルの金利

他社の消費者金融と比較したアイフルの金利は以下のとおりです。

カードローン	アイフル	レイク	プロミス	SMBCモビット	アコム
金利	3.0～18.0%	4.5～18.0%	4.5％〜17.8％	3.0～18.0%	3.0～18.0%

表でも分かるとおり、金利上限は他の大手消費者金融と比べてさほど違いがないことがわかります。

銀行カードローンと金利が比べるとやや高め

アイフルと銀行カードローンとの金利の違いは以下のとおり。

カードローン	アイフル	楽天銀行スーパーローン	PayPay銀行カードローン	みずほ銀行カードローン
金利	3.0～18.0%	1.9％～14.5%	1.59％〜18.0％	2.0％〜14.0％

銀行カードローンは、大手消費者金融と比べて金利が低い点が特徴的です。

ただし、アイフルと比べると審査に時間が必要であり、無利息期間がない点が相違となります。

アイフルの利息の計算方法をシミュレーション

アイフルでお金の借入をする際、実際の返済額がいくらになるか計算を行った上でお金の借入をすることが大切です。

ここでは、アイフルでお金をの借入をした際の利息の計算方法として以下の4つを紹介します。

お金の借入の際に総返済額を理解したうえで借りれるように参考にしてください。

利息の計算をする際に重要な実質年率とは？

実質年率とは、元金以外の利息や手数料、保証料といった諸費用を含めた金額の年率のことです。

借入金の利息を計算するためには、この実質年率を理解しておく必要があります。

たとえば消費者金融から200万円の借入をして、1年後に利息として20万円、手数料と保証料として各4万円を請求された場合は以下のような計算となります。

（20万円＋4万円＋4万円）÷200万円×100＝14.0％となるためこの場合の、実質年率は年14.0％になります。

以下でパターン別の利息を計算していきます。

1万円を30日間借りた場合の利息の計算方法

実質年率18.0%で1万円を30日間借りた場合の利息計算は以下のとおりです。

【1万円×18.0%÷365日×30日＝147円】

実際に借入した1万円にプラス147円を上乗せした1万147円が総返済額となります。

ただし、アイフルは最大30日間の無利息期間が用意されています。条件に当てはまれば、利息なしで借入ができるため一度窓口で相談してみましょう。

10万円を60日間借りた場合の利息の計算方法

続いて実質年率18.0%で10万円を60日間借りた場合の利息の計算方法は以下のとおりです。

【10万円×18.0%÷365日×60日＝2958円】

10万円の借入をして60日間で返済する場合の利息は2958円となります。

そのため、総返済額は元金の10万円に2958円をプラスした10万2958円となるのです。

100万円を60日借りた場合の利息の計算方法

消費者金融で100万円以上の借入をする場合の金利は、利息制限法により上限15.0%以下にしなければならないことが決められています。

そのため、実質年率15.0%で100万円を60日間借りた場合の利息の計算方法は以下のとおりです。

【100万円×15.0%÷365日×60日＝24657円】

100万円の借入をして60日間で返済する場合の利息は24657円となります。

そのため、総返済額は元金の100万円に24657円をプラスした102万4657円となるのです。

このような計算で借入金の利息を計算してください。

アイフルの金利を抑えてお金を借りる方法

アイフルでお金を借りる際はできるだけ金利を抑えて借入をすることがポイントです。ここでは、アイフルで金利を抑えてお金を借りる方法を紹介します。

それぞれのポイントを理解して、お得にお金の借入をしましょう。

方法①：ファーストプレミアム・カードローンを利用する

アイフルの金利を抑えるためにファーストプレミアム・カードローンの利用もおすすめです。

ファーストプレミアム・カードローンとは、アイフルを初めて利用する方が利用できるカードローンサービスです。

アイフルは通常の金利が3.0%〜18.0%となっていますが、ファーストプレミアム・カードローンでは、3.0〜9.5%となります。

最高金利でも一般的なキャッシングローンに比べて1/2なので、利息を抑えられるのが魅力です。

高額なお金を借りる場合でも年利を抑えられるためお得にお金を借りることが可能となります。

ただし、ファーストプレミアム・カードローンを契約できるのは、はじめてアイフルを利用する人のみと決まっています。また、満23〜59歳という年齢制限があることに加え、WEBで申し込まなければならないため注意しましょう。

方法②：他社借入がある場合はおまとめローンを利用する

複数の消費者金融からお金の借入がある場合は、アイフルのおまとめローンを利用することで金利を抑えられる可能性があります。

また、金利を抑えられるだけでなく、返済先が1つになって返済管理がしやすくなる点もメリットと言えるでしょう。

アイフルにはおまとめMAXとかりかえMAXの2つのおまとめローン商品があります。

ただし、おまとめローンを利用することで必ず金利が下がるわけではないため、一度窓口で相談することが求められます。

方法③：繰上げ返済を行う

資金に余力がある場合は、繰上げ返済を行うことでも利息の負担を減らすことができます。

消費者金融からお金の借入をした場合、返済期間が長くなるほど支払う利息は多くなります。

そのため、短期でお金の返済をすることで利息を抑えてできるだけ借入金とは違う金額での返済が可能となるのです。

返済総額を抑えたい人は、積極的に繰り上げ返済を利用しましょう。

ただし、無理をして返済期間を繰上げると生活が苦しくなる場合もあります。余裕を持った生活が送れるように繰上げ返済をしてください。

方法④：金利の引き下げ交渉を行う

アイフルでは金利の引き下げ交渉を行うことができます。アイフル利用者専用の会員ダイヤルに電話をかけることで、金利を引き下げ交渉が可能です。

ただし、誰でも交渉をすれば金利を下げてもらえるわけではありません。

金利の引き下げができる人とできない人の特徴は以下のとおりです。

金利の引き下げができる人の特徴

アイフルと直接金利の引き下げを交渉したい場合は、まず優良顧客になる必要があります。

アイフルからの借入実績があり、毎回滞納なくきちんと返済している場合はアイフルから信頼を得られ金利の引き下げに応じてもらえる場合があります。

また、継続した安定収入がある方の場合でも金利の引き下げが成功する場合もあります。

金利の引き下げができない人の特徴

金利の引き下げに応じてもらえない方の特徴として、これまでのアイフルでの借入実績がない場合や利用期間が短い方は引き下げが難しいといえるでしょう。

利用期間が短い人の場合は、お金をきちんと返してくれる人かどうかをアイフルがまだ判断できていないためです。

このように、アイフルで金利の引き下げ交渉をするためには、アイフルからの信頼を得ることが重要となるのです。

そのため、新規での借入の場合などでは金利の引き下げは難しいと言えるでしょう。

方法⑤：無利息期間内に返済する

アイフルには最大30日間の無利息サービスを提供しています。

そのため、お金の借入をして、短期間で返済できる場合は30日以内に返済することで利息なくお金を借りることが可能となるのです。

大きな金額の借入の場合30日での返済がむずかしい場合もあると思いますが、少額の借入の場合期限内でお金の借入をすることで利息なくお金を借りることができるのです。

方法⑥：100万円以上の借入をする

利息制限法により100万円以上の借入の場合の金利は上限15.0%と定められています。

そのため、80万円や90万円など高額のお金の借入をする場合100万円以上の借り入れに変更することで金利を抑えることができます。

アイフルの金利上限は18.0%であるため、100万円以上の借入にすることで3.0%も金利を引き下げることができるのです。

高額の借入をする方向けの金利を抑える方法となります。

金利を抑えた借入を検討する場合は他社借入もおすすめ

アイフルでお金を借りることができない場合は、他の消費者金融での借入を検討してください。

審査が通らない理由にはいくつかありますが、他社の消費者金融では異なる基準で審査をしているため、借入可能な場合があります。ここでは、大手消費者金融を7つ紹介します。

カードローン	レイク	プロミス	SMBCモビット	アコム	楽天銀行スーパーローン	PayPay銀行カードローン	LINEポケットマネー
金利	4.5～18.0%	4.5％〜17.8％	3.0～18.0%	3.0～18.0%	1.9％～14.5%	1.59％〜18.0％	3.0% 〜18.0%
無利息期間	最大180日	最大30日	なし	最大30日	最大30日間	最大30日間	なし
限度額	500万	500万	800万	800万	800万円	1,000万円	３００万円
在籍確認	原則電話による在籍確認なし				あり	あり	あり
保証人	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
融資スピード	最短25分	最短3分	最短15分	最短20分	最短即日	最短即日	最短即日

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融を選ぶ際は、金利や無利息期間、返済方法のほか、融資までの時間などの確認も重要なポイントになります。

それぞれの金融機関には異なる特徴やメリットがあるため、それを理解したうえで審査に申し込むと良いでしょう。以下では4つの大手消費者金融の詳細を解説します。

レイク

レイクは4.5〜18.0%の金利でお金の借入が可能な大手消費者金融です。

借入限度額は最大500万円となっており、しっかりお金を借りたい方にもおすすめとなります。

融資スピードも速く、Webで最短25分でのお金の借入が可能です。

無利息期間が最大180日

レイクは、最大180日間も利息が無料になる大手消費者金融です。

大手消費者金融の多くは30日間の無利息期間を設けていますが、レイクの無利息期間はその6倍の180日間（5万円まで）となっています。

レイクであれば、契約から半年の間は、何度利用してもタダでお金の借入が可能です。

レイクは無利息でお金の借入をしたい方におすすめといえるでしょう。

プロミス

カードローン	プロミス
金利	4.5％〜17.8％
無利息期間	最大30日
限度額	500万
在籍確認	原則電話による在籍確認なし
保証人	不要
融資スピード	最短3分

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、金利・融資スピード・利便性が優れている大手消費者金融です。

今すぐにお金が必要な人やすぐに結果が知りたい人にプロミスおすすめです。

スマホアプリは100万ダウンロードを突破しており、数多くあるカードローンの中でも特に人気のある消費者金融です。

大手消費者金融の中でもトップクラスの審査通過率

プロミスは、審査通過率は43.9％と非常に高く、新規顧客の獲得に積極的であることがわかります。

アイフル同様に審査通過率が40％を超えている貸金業者は珍しく、およそ半分の人はお金の借入ができる計算です。

銀行系カードローンであれば20％を下回ることも珍しくないため高い審査通過率を誇ります。

他の消費者金融で審査に落ちた場合でも、プロミスなら審査に通る可能性もあるため一度審査を受けてみましょう。

SMBCモビット

カードローン	SMBCモビット
金利	3.0～18.0%
無利息期間	なし
限度額	800万
在籍確認	原則電話による在籍確認なし
保証人	不要
融資スピード	最短15分

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、最短15分でのWEB申し込みが完結する消費者金融カードローンです。

借り入れの限度額は800万円となっているため、高額のお金を借りることも可能です。

安定した定期収入があれば、アルバイトやパートなどの正社員でない人でも申し込みできます。

家族や職場にバレることなくお金が借りられる消費者金融

SMBCモビットは、原則電話連絡・郵送物・来店なしで融資を受けられる大手消費者金融カードローンです。

カードローンの審査では、在籍確認として勤務先に電話をかけるのが一般的ですが、SMBCモビットでは原則として電話連絡を行っていません。

そのため、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡がかかってくる心配がありません。

自宅への郵送物もなしで契約できるため、家族や同僚にキャッシングがバレるのが不安な人におすすめです。

在籍確認や郵送物による身バレを防ぎたい方はSMBCモビットをご検討してください。

アコム

カードローン	アコム
金利	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日
限度額	800万
在籍確認	原則電話による在籍確認なし
保証人	不要
融資スピード	最短30分

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、24時間365日いつでも手数料無料で、お金を借りられる大手消費者金融です。

また、公式サイトに設置されている「3秒診断」では、年齢・年収・借入状況を入力するだけで借入可能かを判断してくれます。

審査スピードは申し込みから最短30分と短く、振り込みキャッシングの場合は最短10秒で送金が完了します。

利用限度額も最大800万円まで借りれるため、高額のお金を借入したい方におすすめの消費者金融といえます。

創業80年を超える安心・安全の消費者金融

アコムは1936年からカードローン事業を行なっている老舗です。

創業から80年を超える安心・安全の消費者金融であるため初めての借入で不安がある人でも安心できるでしょう。

借入のしやすさも特徴的で、全国に設置してある無人契約機「むじんくん」を利用すれば、審査通過後から数秒で融資を受けられる点もアコムを利用するメリットです。

お金の借入に不安な方は、長年カードローン事業を行ってきたアコムで借入相談をしてみましょう。

楽天銀行スーパーローン

カードローン	楽天銀行スーパーローン
金利	1.9％～14.5%
無利息期間	最大30日間
限度額	800万円
在籍確認	あり
保証人	不要
融資スピード	最短即日

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

楽天銀行スーパーローンは、即日融資も可能な珍しい銀行系カードローンです。

一般的な銀行系カードローンは融資までに1〜3営業日はかかりますが、楽天銀行スーパーローンはWeb上でのサービスに特化しており、迅速に対応してくれます。

また、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、楽天グループのサービスを日頃から利用している人は審査に通りやすくなるのです。

上限金利で借りたとしても年7.25％と驚異的な低金利

現在は金利が半額になるキャンペーンを実施しており、10万円の少額融資でも7.25％の超低金利で借りられます。

そのため、毎月の返済額を少しでも減らしたい人は楽天スーパーローンがおすすめです。

借入額に応じて最大32,000円分の楽天ポイントがもらえる特典もあるため、キャンペーンや特典を重視している人には楽天スーパーローンを選びましょう。

申し込みも借入も24時間365日いつでも対応しており、すべての手続きがネット上で完結します。

PayPayカードローン

カードローン	PayPay銀行カードローン
金利	1.59％〜18.0％
無利息期間	最大30日間
限度額	1,000万円
在籍確認	あり
保証人	不要
融資スピード	最短即日

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

PayPay銀行カードローンは、スマホ完結型で簡単に利用できる銀行系カードローンです。

上限金利は18.0％と銀行系カードローンにしてはやや高めですが、セブン銀行ATMでの借入なら手数料が無料になるというメリットがあります。

毎月の最低返済額は1,000円からなので、生活への負担を最小限に抑えて10万円を借りられます。

初回借入から30日間は金利が発生しない

カードローンはATMで借入すると、110〜220円の手数料が上乗せされるケースが一般的です。

しかし、PayPay銀行カードローンは、はじめての借入から30日間は利息が0円になる無利息期間が設けられています。

そのため、利息ゼロでお金の借入をしたい場合におすすめのカードローンといえるのです。

また、PayPay銀行カードローンの無利息期間は「契約から30日間」ではなく「はじめての借入から30日間」です。

カードローンの多くは「契約から30日間」なので、無利息期間が開始されるタイミング的にもお得な借入が可能となるでしょう。

LINEポケットマネー

カードローン	LINEポケットマネー
金利	3.0% 〜18.0%
無利息期間	なし
限度額	300万円
在籍確認	あり
保証人	不要
融資スピード	最短即日

融資のスピードは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

LINEポケットマネーは、その名の通り「LINE」が提供しているキャッシングサービスです。

普段から使っているLINEからお金を借りられるため、ウォレットから借入希望額を入力するだけでLINE Payに直接チャージされます。

借入希望額は1円単位で設定できるため、本当に必要な金額だけを借りることで、無駄な金利の発生を抑えられるでしょう。

また、はじめての方は契約から30日間に返済した利息が、LINE Pay残高に全額キャッシュバックされるため、1ヶ月間は実質無料で使えます。

LINEサービス全般の利用実績が審査に反映される

LINEポケットマネーの審査では、LINEの提供しているサービスの利用実績も考慮されます。

そのため、普段からLINEアプリを利用している人ほど審査に通り利用できる可能性が高くなるのです。

上記のようなサービスを利用して、支払い状況に問題がなければ、審査に良い影響を与えます。

アイフルの金利に関するよくある質問

アイフルで初めてお金の借入をする方の中には、金利に関して疑問や悩みをお抱えの方も多くいます。ここでは、アイフルの金利に関するよくある質問を紹介します。

疑問や悩みを解決するために役立ててください。

利息制限法とはなんですか？

利息制限法とは、金利の上限が決められた国の法律になります。利息制限法が定める上限金利は以下のとおりです。

貸付額	上限金利（年率）
10万円未満	年20.0％
10万円以上100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

消費者金融をはじめとする貸金業者は、利息制限法で定められた上限金利の範囲内で金利を設定し、貸し付けることができます。

なお、出資法の上限金利である年20.0％を超える金利で貸し付けをした消費者金融は、刑事罰の対象になります。

カードローンの金利はどのように決まっているのですか？

カードローンの金利は契約内容に応じて決定されます。

一般的な大手消費者金融では、年3.0%〜18.0%という幅を持たせて金利の契約が行われます。

金利は、契約内容や契約期間、審査結果に応じて適用されるため、利用者によっても異なります。

一般的には、利用限度額が大きいほど金利は低くなる傾向になります。

グレーゾーン金利とはなんですか？

グレーゾーン金利とは、一定の条件を満たせば、利息制限法の金利を超えた金利での貸付が可能となるものです。

ただし、グレーゾーン金利は2010年より廃止されています。そのため、現在は利息制限法に従った金利での貸付が行われています。

返済を遅延すると金利は上がりますか？

返済が遅延すると遅延損害金を払わなくてはなりません。

遅延損害金の上限金利は借入金額にかかわらず年20.0％と決められています。そのため、通常の金利よりも高くなる場合があるため注意が必要です。

遅延損害金は延滞した日数に応じて発生するため、返済が遅れるほど負担が大きくなります。

お金の借入の際は、返済を遅延しないように必ずお金の返済をしましょう。

アイフルでお金を借りる際に必要なものはなんですか？

アイフルでお金を借りる際は、本人確認書類が必要となります。提出が求められる必要書類は以下の通りです。

• 運転免許証
• 個人番号カード（マイナンバーカード）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード

また、借入金が50万円を超える場合は収入証明書の提出も求められます。

アイフルは審査にどれぐらい時間がかかりますか？

アイフルの審査は最短で20分という短時間で終わります。

しかし、申請者の借入状況や混み具合、審査書類の不備などにより審査時間が長くなる場合もあります。

そのため、お金の借入の際は余裕をもって申し込みをするようにしましょう。

アイフルでお得な金利でお金の借入をしよう！

アイフルの金利は他の消費者金融と比べて比べてもさほど大きく変わりません。

しかし、個人の相談に対して寛容であるため、もしもの場合に早めに相談をすることで手助けをしてもらえる場合もあります。

融資までのスピードも早く、すぐにお金を用意したい場合にもおすすめの消費者金融といえるでしょう。

本記事で紹介した金利を抑える方法を活用してお得にお金を借りてください。

なお、お金の借り入れの際は綿密な返済計画を立てておくことも大切です。借入の際は、返済シミュレーションを行い計画的に返せるようにしましょう。